金融国际化是当今世界经济发展的一个显著特征，是全球市场一体化的必然结果。20世纪90年代以来，为满足业务多元化和实现规模经济的需要，西方商业银行加快了国际化的步伐，其海外业务的重点不是信贷业务，而是投资银行业务和某些专业银行服务，如股票包销、外汇理财和证券全球托管业务。在我国加入WTO后，在银行业逐步对外资开放的态势下，如何面对这一激烈的竞争局面，已经成为我国商业银行面临的重要课题。我国商业银行经营国际化应该选择适合自己特点的策略。

（一）联合组团、统一对外战略

从目前我国银行的规模和实力看，并非所有的商业银行都已具备独立参与国际金融市场业务竞争的条件，除一批已经上市、资产规模进入世界500强的全国性大银行外，其他一些银行组成以中国农业银行为首的，多家中小银行参加的银行集团的方式参与国际化经营可能更好，因为这样可以发挥各自的优势，在更深的领域更广泛地参与国际竞争。

（二）扩大海外业务经营方式

商业银行海外分支机构的组织形式大致可以归纳为三种：

1.直接设立分支机构。在条件宽松、外国法律允许时，就直接设立海外分支机构；若环境不允许或金融管制偏严，则先设立代表处或办事处，等待时机再行操作。

2.收购外国金融机构作为附属机构，附属机构可以全部或部分归本国银行所有。通过这种方式，不仅可以避开设立分支行的限制，还可以很快进入国外客户群体。

3.设立合资银行。如果银行既缺乏对海外市场的了解，又试图避开所在国的监管，则与海外银行设立合资银行是最好的选择。

4.设立海外空壳银行。在外国金融“飞地”如巴哈马群岛设立空壳银行，即只是记录存款的机构，吸收的资金由国内的分行发放贷款或投资。设立空壳银行的目的是避开所在国银行法规的监管。

这几种组织形式，在法定投资额、业务控制权、业务灵活性、人力以及新业务吸引力等方面均有不同。由于银行业的特殊性，在上述诸因素中，控制权尤为重要。正因为如此，目前全球70%以上的商业银行均采取独资的分行或代表处的形式进行国际化经营，很少有采用合资合股形式的，以确保决策系统的高度集中和对各分行的全面控制。另外，商业银行组织方式的选择还要考虑东道国金融管制的宽严情况，在管制严格的国家，宜以附属行、经理行等形式为主；而在管制较松的国家，分行、代表处则是不错的选择。

（三）重视区位战略

区位战略，是指商业银行根据区位优势，选择海外机构的地区分布。区位优势主要包括东道国的法律环境和管制程度、海外金融机构所处位置是否为国际金融中心、离总行客户的远近、进出口的便利程度等几个方面。我国银行应结合自身特点，在海外金融机构的地区分布上有所倾斜，如向国际金融中心倾斜，向业务往来最大的国家或地区倾斜，向重要贸易国家和地区倾斜。

商业银行现代化经营策略

随着银行业务综合化和国际化趋势的加强，银行自身的经营管理必须高度现代化，这样才能在激烈的竞争中求得生存和发展。商业银行经营现代化包括意识形态的现代化、银行业务管理组织的现代化、经营技术的现代化等。尤其是经营技术的现代化已经成为商业银行的发展趋势和在日益激烈的竞争中制胜的手段。

1.金融通讯现代化。金融通讯现代化的核心内容就是建立现代金融通讯网络系统，主要有以下七个系统：银企对账系统、数据库系统、股市行情系统、国际金融系统、证券交易系统、股票交易自动汇报系统、银行综合业务咨询系统。

2.业务处理自动化。计算机网络发展的日新月异使得银行能为客户提供更加快捷、准确的柜台服务，如所有的存款业务、通存通兑业务等均是通过计算机来完成的。同时自动柜员机（ATM）系统也成为银行柜台服务不可缺少的一部分，实现了银行业务的延伸，除了提供全天24小时的存取服务，办理客户储蓄账户和结算往来户之间的转账的服务外，还对第三者进行转账支付、索取支票簿等多功能服务，这些都将是开发的重点。另外，销售终端机（POS）系统也广泛使用于商业服务，即通过POS机把银行、客户和商店三者之间的业务关系连接起来，客户在商店购物获得服务后，可以通过销售点电脑终端的POS机，从自己的账号直接把所需款项划转商店账户，而不必使用现金或支票结算。同时，网上银行服务目前也已经广泛展开，随着电子商务的兴起，为满足网上商品买卖的企业和个人对资金收付的结算需要，银行业务逐渐向网上转移。

3.资金清算电子化。应用电子计算机网络系统进行资金的清算和调拨，催生了两个市场，即异地联网结算市场和同城消费联网结算市场。建立市场与银行联网的结算系统有利于推广使用电子货币，稳定存款，增加存款，强化竞争，创造市场。

4.银行管理现代化。信息高速公路的建立，为银行、金融数据通讯提供了相互流通的渠道；市场与银行联网结算，使银行无纸化交易和电子化变成现实。这对商业银行来说，是两次飞跃。同时，这也对银行管理提出了更高、更新的要求，即商业银行必须建立一个灵敏的信息管理系统，能够对业务的发展实行非现场动态监测，以适应市场变化。此外，银行大量采用先进电子通讯设备后，也能使一些管理人员及时更新观念和知识，不断推出适应市场需要的新业务。