对女人来说，理财和生活从来不是分开的。

一部电影大受追捧的原因往往在于每个人都能在这部电影里找到些自己的影子。我们借三个女主角为例，看看不同的女性该怎么选理财师。

“穿普拉达的女魔头”型：对任何事都充满自信或过度自信，本能地展示自己的魅力或不满，对别人有充分的掌控能力，也有足够的判断力。如果你是这种类型的女性，那你的理财师是否勤勉可能是次要的，因为你懂得怎么选人，并给对方压力。所以对你来说，理财师“工”这部分的水平是最重要的，理财师需要有足够的专业基础向你提供足够全面的信息。你需要关注的是理财师在学识、专业资质上是否足够高或有足够潜力，能否帮助自己推导得出结论，在必要时提醒自己，圣人也会犯错。

Kelly是某全球500强企业在中国合资公司的副总裁，学广告出身，在银行和基金公司都有理财顾问。Kelly在找理财顾问时一定要见面考察，要第一眼就“相中”，因为多年的看人经验造就了她敏锐的直觉判断能力。她还直言不讳地指出自己需要的是资深人士，有好几个年轻的理财师因为受不了Kelly的强势而主动或被动地退出了。其实她对理财师认可后并不会很频繁地过问理财计划。2007年年底她的理财师曾劝她从股票基金中退出部分，但鉴于她的强势，建议时的态度并不坚决，Kelly也没有听，现在亏钱了，她一点都不怪理财师，倒是深深自责，她觉得自己应对这次失误负主要责任。

“奥黛丽•赫本”型：浪漫的理想主义者，百分百相信爱情和婚姻。如果你是这种类型的女性，那你可能觉得世上谁都是好人。虽然对你可能很难，但请一定要多花时间在选人上，因为你往往不太计较小问题的得失，常会在自己碰见的前三个理财师中作出选择。

你的理财师最需要具备的是勤奋和极富责任心。因为你太喜欢轻松浪漫的生活，也容易相信别人，对理财师往往缺乏监督，给的压力也不大。如果每次你都是在股市大涨大跌2天后才接到他的电话，请不要哭。

陈小姐的先生是私营企业主，家里有钱需要打理。她的防人之心没那么重，对理财师坦荡信任，常常会首先把自己的情况和盘托出，之后是细水长流的日常交流。她喜欢选择在健身房和咖啡屋中聊上一两个小时，最后花20分钟来了解投资理财。她不喜欢理财顾问流露出销售痕迹。她追求完美，信任甚至迷信外资品牌。她最信任的理财师Linda在一家外资银行工作，原因是她莫名其妙地信任这家外资银行，同时也只有Linda才在化妆品和餐厅上和她有足够的共同语言。Linda曾向陈小姐推荐过三款银行理财产品，两款赚了钱，但有一款亏了很多钱，不过陈小姐没有太在意，她觉得Linda至少心是好的，也不是存心让她亏钱的。

《欲望都市》中的“卡丽”型：思想活跃而尖锐，性格敏感而善良，是理性和感性的结合体。如果你是这种类型的女性，那你选择理财师难度可能有点大，因为你能清晰地看到自己和他人的缺点，但总是陷入各种理性和感性的困扰之中。

你的理财师确实需要“工”和“匠”都具备，可能每方面都不一定是最完美的，但至少不能有明显的缺陷。你如果从心里不喜欢一个理财师，那就换人吧，毕竟你很难欺骗自己。

林小姐喜欢结交朋友，会同时听取很多人的理财建议，所以她在银行、证券、基金、保险等方面都有自己的理财顾问，她并不专业，但往往能抓住问题的关键，所以她的提问偶尔也会让理财顾问语塞。她与不同的理财顾问交流，然后用同一问题来问他们，或者用理财师们彼此的问题来考问每一个人。当然她也希望得到理财顾问的主动关心，每当她情绪波动时一定要劝阻她的各种投资行为。她朋友众多，包括理财在内的很多事情会先和朋友们商量，所以往往会失去自己的主见，当她想作出决定时，情绪又影响到她。思想活跃的她，有时候是“神经质”型的，会突然冲到理财顾问面前表示要买入或卖出某一个理财产品，事后又总觉得哪儿不对劲，她对投资顾问要求态度与专业完美统一，做她的投资顾问有点累。

先生选“师”术

对中国男人来说，地域造成的差异是显著的。我们借北京、上海、香港三地的男人打个比喻。

“北京爷们儿”型，侃的功力异乎寻常，既有幽默感，又好像通晓世事。真诚往往掩藏在他们大男子主义的背后，有时稍欠温柔，有时很慵懒。其他事情上都好商量，但面子是不容商量的。“北京爷们儿”强调感觉，感觉对了，就是哥们儿，就讲义气。

理财师会发现他们可能嘴里提到很多金融名词，但只是程咬金的三斧子——虎头蛇尾，同时你还绝不能流露出发现他们不太专业的意思。对理财师来说，他们是大气和容易相处的客户，前提是得到他们的信任并尊重他们内藏的细腻。理财师对产品的风险提示需要特别详细，因为一旦亏损，“北京爷们儿”生气的除了金钱损失以外，还会认为你辜负了他对你的信任。所以“北京爷们儿”的理财师，情商必须很高。

“白景琦”型的王先生是北京一家大型国有企业的副总经理。常年居于领导岗位造就了他的识人技巧，他虽然不太懂金融，但凭人几句话就能分辨出理财师是否专业，是否有底气。他让理财师平时别给他太多电话，有重要情况提示一下就可以了。他的理财师对他的最深印象是逢年过节一定要及时向他“请安”，至于收益倒不是关注太多，只是和几个朋友比了一下，比其中4个朋友低，比另外两个朋友高，他觉得也就可以了。

“上海男人”型，精明灵活，分析力强，讲原则，不太感情用事。他们有较高的风险意识，计划性强，理财时功课做得很足，具有国际视野和财经知识。我认识多位上海客户，他们对证券市场知识了解之全面甚至超过了一些理财师。“上海男人”既有独立判断，又有敢说“和太太商量一下”的风度。

所以“上海男人”的理财师必须勤勤恳恳，服务到位，做到资料在手中，数据在心中。对于精打细算讲实惠的顾客，如果理财师能不时申请到费率折扣，或及时打印好对账单，是再好不过了。由于这类夫妻往往同时出现在理财现场，理财师需要将客户太太的问题也回答得很细致，因为最后的决策往往是太太“一票否决制”。

林先生是一家知名医院的外科主任，已经有多年投资经验。他手里的各类金融机构理财顾问的联系电话不下30个，他在银行、证券公司、基金公司都有些资金，这令他能得到各方面的信息。他相信从长期看基金的业绩可能趋于平均，所以他选择基金的重要依据是费率优惠。他每天看各类财经报道，经常和信得过的几个理财顾问交换对国内外经济形势的看法及市场判断。遇到判断错误的理财师，林先生也不太说他们，因为最后的决定总是他自己作的。

“香港先生”型，由于受西方文化的熏陶，“香港先生”们兼具东西方的性格特点。他们既有西方人的缜密和认真，也有东方人的精打细算。他们心态年轻，面对就业和生活压力，认为赚钱是男人应尽的义务。“香港先生”很实际，也很节省，即便他们有钱也绝不浪费。

“香港先生”的理财师必须是专家，因为这样的客户不仅需要知道结果，也需要知道原因，还要求理财师能言简意赅地表达出来。他不会给你太多时间沟通情感，所以理财师必须能迅速理解他的需求。同时他还希望你对国外市场同样有跟踪和理解。

“李超人”型的Kevin是香港某贸易公司的总经理，20多年的市场经验，与国际市场的紧密接触以及身边朋友的沟通交流，使他已经几乎不需要理财顾问告诉他该怎么配置资产了。他所需要的是和各方面最专业的顾问直接交流产品信息。他会在林林总总的房地产、基金或PE产品中选择自己最看好的。虽然每个季度这都会花掉Kevin一些时间，但他早已习惯，而且即使出现判断失误他也觉得很正常。

每个人都可以从上面找到一些自己的影子，万事无完美，上面几种类型之间没有好坏之分，但在理财之途中确实可以借鉴一些别人的方法。