当企业小，只有三五个人的时候，很多企业家请太太做财务，自己既做推销员又兼做搬运工。但等公司做到快上市的时候，应该没有一个企业家会不去聘请专业的财务经理、人事经理……

理财也是如此，开始时总是自己打理，跟着感觉走或听朋友推荐。但等财富积累到一定数量以后，就一定需要专业理财师的帮助，因为你不能只买一种产品了，你需要多方面的信息。以前觉得自己理财收益也不错，但不要忘记过去年中国充满了制度性变革带来的财富增值机会，比如房改之于房价，股改之于股市等。以后的年代，制度性变革带来的创富机会会逐渐减少，稳健专业的理财方式将逐渐取代以前“压宝式”的理财方式。

欧美的富裕人士，基本都有自己的三师——医师、律师、理财师。找理财师的目的不言而喻，但在选理财师的问题上，国内很多人都有做CEO的感觉——选人真难。找理财师难，在中国找理财师更难。

国内的特殊之处在于人和人之间信任的脆弱，建立信任的主要途径是熟人介绍或通过长时间证明确实是好人。这么高的交易成本，无论对客户还是理财师来说都是负担。每个将军都曾打过败仗，如果该将军被信任，主帅可能不当回事，甚至还会安慰一下；如果该将军不被信任，可能就直接被斩了，这是中国理财师们最头痛的问题。另一方面，好像很难找到一个顾客，觉得自己从未被骗过。

所以和理财师成功互动需要两个条件：第一是理财师本身素质一流，第二是通过相处建立长期信任关系。选错理财师，越信任一定损失越大；但即使有幸遇到“天下第一”，如果没有信任，倒也不如不遇。

好工匠的三重境界

找理财师其实不难，掌握“工匠”法则就可以了，理财师需要既是“工”又是“匠”。好比练功夫，“工”和“匠”各有三层境界。

所谓“工”就是技术。

第一重是专业背景——理财师至少要有经济类本科以上的学历，如果有各类理财师资格，如CFP（Certified Financial Planner，注册金融理财师）等，则更好，至少证明他们有基本知识，懂得各类产品的区别。但这只是基础而已，更重要的是活学活用。就像托福考试考得好的人不一定能和老外交流得好，有时可以试探着询问一下理财师不同基金、保险产品的好处和坏处在哪里，看他是否做足功课，是否能自圆其说。

第二重是经验——经历不可跨越，很多事情没经历过就永远不会懂得。2007年10月起股市暴跌，很多朋友向我抱怨他们的理财师没有及时提醒他们风险，结果一直套到现在。以我的经验看，国内多数理财师并不是不把客户当回事，而是太年轻。经历过资本市场的几起几落后，很多东西才不需要苦思冥想，一看就知道趋势背后是什么力量在起作用。

第三重是眼界和心境——武林高手肯定不是练功夫最多、胳膊最粗的，而是悟性和心力最好的。“工”的最高境界是理财师的眼光开阔，逻辑缜密，思考深刻，心胸宽广。如果他总能帮你把复杂问题简单化，既帮你选择了一个合适的理财品种，又让你弄得清楚了为什么选择；或者能从国际和国内两条线让你清楚该怎么配置资产，那就有点练到家了。

而“匠”就是人的心。

第一重境界，诚实。诚实的重要性就不说了，关键要看他是否不懂装懂。“客户利益至上”就是把客户利益放在完成自己的销售任务之上，不隐瞒或误导。

第二重境界，敏锐和细致。其实多数人并不了解自己，好的理财师能帮你了解自己。 买对合适的产品很重要，很少有一种产品会适合所有人。如果理财师无法了解你，那理财的效果可能会很糟。比如，你如果明明是个亏了％就睡不着觉的人，而他却让你把绝大部分闲钱都买成股票基金，那你失眠的概率一定会提高。同时他最好能考虑周全，帮你想到你自己都想不到的东西，比如你要买克实物黄金时，如果他告诉你，为了保持资产的变现能力，不要买一整块公斤的金砖，最好买根克的小金条。这类小例子足以说明他是否为你考虑得够细致。

第三重境界，沟通技巧和情商。同样一句话，有的人说了，就有人信，换个人说，可能就没人信。有的理财师知道客户作错了决定，也真心为客户着想，就硬让客户按自己说的办，结果造成客户的逆反心理，错上加错。好的理财师还应该是好的心理咨询师，懂得用提问方式找到对方目标，用别人可以接受的方式与人交流，不但可以用经济语言沟通，更能与你交换对待财富的态度，甚至每次约见的咖啡厅都是你喜欢的。

中外理财师比较

姜是老的辣

西方成熟的理财市场中，衡量理财师资质的一个重要指标是从业年龄。理财师的从业时间是比他们毕业于哪所院校更为重要的信息，这一标准也被西方人用在选择基金经理等各种专业人士上。很多理财师将自己15年以上的从业经历作为自己最骄傲的资历。就像医生、律师一样，书本知识只是基本的敲门砖，真正的功力往往需要10年以上的实践。

我曾遇到过一位古董鉴定家，请教他的鉴定心得时，老先生说，就是多练。20多年下来，判断物件真假的数据库全在脑子里，自己一看就明白。但经历不可跨越，想把经验传授给学生，却很困难。

国内理财市场的问题是起步较晚，有经验的理财师往往缺乏系统的培训，而很多受过系统知识培训的理财师则年龄较轻，经历的市场周期还不多。好在中国的一切都发展得很快，相信5～10年后，市场将造就一批精英理财师。

英雄也问出处

在美国市场中，除了传统的商业银行、证券经纪商和私人银行提供理财顾问外，独立理财顾问（IFA）也是个重要角色。独立理财顾问不隶属于大型金融机构，立场中性，代表客户利益为客户选择理财产品。美国理财师的收费方式多种多样，有根据销售额提取佣金的，有根据时间或客户资产规模收取咨询费的，有两者混合的，也有只领取固定工资的。有趣的是，被评选为最佳理财师的往往按第二种方式收费。

由于长期的金融混业经营，欧美金融从业人员的涉猎面较广，尤其是独立理财顾问，往往对股市、债市、外汇、房地产等都有一定了解。

国内理财师则主要集中在银行，以工资奖金收入为主，这在很大程度上能避免理财师因经济利益而影响客户利益。但让人头痛的是，由于长期的金融分业监管制度，在国内可以找到顶尖的房地产专家、基金专家、银行产品专家、外汇专家，就是缺少对各个市场都熟悉的综合类专家。要享受真正的“一站式”金融服务，可能还需要多等几年。

理财师选择之男女有别

“男人来自火星，女人来自金星”，同样是选择理财师，女性和男性的选择重点是不同的。

男性逻辑性强，独立判断能力强，更需要足够的信息量和符合逻辑的推导过程来形成自己的判断，所以男性选择理财师相对容易，只要理财师够勤奋，保证信息量，表达清楚就可以。

而女性对理财师的判断则更相信感觉。能让女客户满意的理财师需要更细心，也更愿意主动沟通。男性和理财师成为私人朋友的概率较小，而多数女性往往需要一个能成为好朋友的理财师，既能给她理财的建议，也能与她分享信息，既能在她情绪低落时做她的听众，也能介绍些新朋友给她认识。

看看自己更像哪个类型，了解别人前请多花点时间了解自己。